サワッディーカップ！
tadです。
今回は、tad自身の借金歴史を振り返りつつ、その溜まりまくった借金をどうのようにして片づけるか？
その完済計画を記事しましたよ。
自転車操業状態で毎月のリボ払い返済すら厳しい多重債務者は参考になるような記事です。
まずtadの借金が合計でどれほどをあるかを明らかにする前に、そもそも借金できる上限っていくらまでなの？
という疑問に答えるために、カードショッピング枠の限度額とキャッシング枠の限度額を計算する公式を確認してみて！
【（年収－生活維持費－クレジットカード利用残高）×0.9】までが、ショッピング枠の限度額
【年収の1/3】までが、キャッシング枠の限度額
ショッピング枠の限度額とキャッシング枠の限度額について詳細に知りたいなら、こちらの記事をどうぞ！
➤多重債務者が個人信用情報機関の延滞などの登録についてまとめたよ
あなたもショッピング枠とキャッシング枠の上限が決まっているので計算してみて！
tadの現在の借金状況（2018年末時点）
- ショッピング利用残高・・・991,059円
- キャッシング利用残高・・・756,821円
- 銀行カードローン利用残高・・・1,859,184円
- 合 計・・・3,607,064円！！
さぁ、ではどうしてこんな惨状になったのか、紐解いていきましょう。
そして、そんな借金地獄からどうやって、はい上がるか！？
1人の多重債務者の借金返済モデルとして参考にどうぞ！
tadの借金歴史とは！？
彼女に見栄を張る
2008年（大学3年）…初のクレジットカードショッピング！
彼女への誕生日プレゼントとして、5万円のDiorの長財布を買う
※翌月、完済。
初めてクレジットカードを利用したショッピングをしたんですよね。
このときは、とにかく新鮮でしたね。
だって、手持ち金がないのに、商品が手に入るんやもん。
この不思議な感覚に何の抵抗感も感じなければ、借金体質ありですね。
逆に、カネが無いのに、商品を買えるっておかしいやろ？って冷静になれたら、貯蓄体質になれるんです。
大学時代のちょっとしたショッピングが、その後の人生にとって、大きな分かれ道になるとは、このとき思いもしなかったんですよね。
当然、アホな借金体質のtadです。
打ち出の小槌をゲットしたと思ったんです。
借金して海外を知る
2009年（大学4年）…ラスベガス旅行で初のキャッシング！10万円を借金！
翌月、完済。
海外に対して漠然とした興味しかなかったけど、友人からの誘いには断れない優柔不断なtadです。
カネないけど…
いくいくー
これぞ、二つ返事と言わんばかりの即答。
無計画で優柔不断な性格が災いし、カネが無いなら、キャッシングしたらいいじゃん！
と、無人契約機に入り初めての消費者金融との契約を迷うことなく締結しました。
ホンマに、アホな借金野郎の思考回路って、こんなんですよ。
考えず、楽しさを優先する。
というわけで、ラスベガスへ出国前に東京で10万円キャッシングしました。
もちろん帰国時にはキレイにゼロにしたことは言うまでもないです。
ここで、リボ払いによるクレジットカードショッピングしか知らなかったtadが、キャッシングを覚えて、借金レベルがグンっとあがりましたね！
飲み会大好きtad！飲めば絶対にオールナイト！後輩には奢りまくり！
2009年〜10年（社会人1〜2年目）…借金50万円を飲み代で作る！
社会人になって夜の遊びが格段に増えましたね。
夜の遊びは、何をするにも単価が高くなるので、自ずと出費は増えます。
クレジットカードで飲み代を払いつつ、夜の店や海外旅行の際には、キャッシング！
多重債務者として借金地獄にいよいよ陥るステージに突入しましたね。
特にこの時期は、タイにどハマりし、ボーナスは全てタイの夜の店に消えてました。
見事な、お手本のような【浪費】です。
酒と女。
いつの世も借金する野郎は、酒と女で身を滅ぼします。
無職時代のtad！リボ払い返済のために借金をする。つまり、多重債務者にレベルアップ！
2011年〜15年（無職2年間を経て公務員に転職）
➤主に【飲み代】と【借金返済のための借金】により借金200万円まで増額！
無職期間前職の同期たちと同じように浪費していました。
金曜の夜は、前職の同期とオールしてしましたしね。
失業保険の20万円を一晩で使ってしまったこともありますし…
酒好き、女好き、そして見栄っ張りが揃えば、多重債務者です。
浪費（飲み、女遊び）するために新たな浪費（借金）をし、さらに浪費（利息）を生み出す。
この負のスパイラルに入り込めば、完全なる借金病です。
抜け出せませんね。
tadもヤバイと思いつつ、浪費を止めることができませんでした。
浪費することでしか、楽しむことができなかったんです。
悲しい20代です。
多重債務者tad、友人に救いの手を差し伸べてもらう！
多重債務者として、毎月のリボ払い返済のうち半分が利息の支払いに消えていたんですよね。
しかも給料のほとんどが返済に消えていたので、すぐに借金する。
そう、自転車操業です。
そら、いつまで経っても借金減りません。
そんなtadを救ってくれたのが、前職の同期です。
みすぼらしいtadを見かねて、200万円分のキャッシュを出金してくれて、tadに手渡ししてくれました…
そして、クレジットカード会社や消費者金融に対して即一括返済し、解約し、有利子負債から解放されました！
※同期はアベノミクス相場で大儲けしており30歳当時3,000万円の資産を築いていました。
そして、借金病tadは同じ過ちを繰り返す
2016年（公務員4年目）タイ人嫁に出会い、再びカードローンを利用することになる。
世の中、タイミング良く物事が巡ってこないもんで…
同期に返済途中に、将来の伴侶に出会うとは…
同期は、「俺の返済はいつでもいいから、気にせんといってくれ！」
と背中を押してもらい、タイに行きまくる生活が始まりましたね…
パスポートは、タイのスタンプだらけ。
航空券代は、往復３万円程度と飲み代２回分ぐらいだから、そんなに大した負担ではないと思ったんですけどね…
借金病罹患者のtadです。
謎の皮算用により、再びクレジットカード会社と契約！
そして、一瞬で限度額いっぱいになり、別のクレジットカード会社と契約。
前述の割賦販売法による支払可能見込額が、いっぱいになると今度は、消費者金融を利用！
あっという間に多重債務者に舞い戻りました。
以降、借金は溜まる一方ですね。
2016年末時点の借金内訳
- カードローン、クレジット利用残高150万円
- 友人からの立替え分、未返済額150万円
2017年末時点の借金内訳
- カードローン、クレジット利用残高320万円
- 友人からの立替え分、未返済額130万円
2018年末時点の借金内訳
- カードローン、クレジット利用残高360万円
- 友人からの立替え分、未返済額120万円
- その他、友人からの借金20万円
トータル500万円！
タイ人嫁に出会ってからの借金について
ザックリと、借金増額について時系列で書き並べましたけど…
主に友人に借金を立替えてもらうまでは、飲み代や旅行費用など、完全なる【浪費】による借金でしたね。
友人に借金を立替えてもらってからは、毎月5万円とボーナス全額を返済することで、200万円を完済するという計画でしたが…
タイ人嫁に出会ったんですよね〜
嫁に出会ってからの3年間で、カードローンとクレジット利用残高が、あっという間に360万円まで伸びました。
国際結婚は、カネが必要です。
また、嫁には借金の存在を隠しているため、カネが無いとは言えません。
だから、外食したり旅行したりで、カネがなくなっていくんですよね。
ただ、カネに余裕がないと言っており、定住するのを待ってもらっています。
借金の問題、引越し、引越し後の家賃の問題などなど、カネに関する問題は山積みです。
極め付けは、結納金ですね。
200万円バーツ（約660万円）の結納金を納める必要があるので、ホンマに悩んでいます…
そんな2018年末時点での借金や支払う必要のあるカネをまとめると…
こちらの表のようになります！
| 借金の内容 | 借金 |
| カードローン、クレジットカード利用残高 | 360万円 |
| 友人からの立替金の未返済残高 | 120万円 |
| その他の友人からの借金 | 20万円 |
| 結納金 | 660万円 |
| 合 計 | 1,160万円 |
さぁ！！
こいつらをどうするか！？
どうでも、嫁が管理するtad名義口座に毎月6万円（残業代あればその分積み増し）とボーナス全額を積立預金してまして…
2018年末時点で400万円貯まりましたね…
預金はあるけど、借金もあるというわけのわからない状態です。
無駄に利息を払っているというアホみたいな浪費をしています。
ウソをつくから損するんですね。
借金完済への道のりとは！？
2020年4月がタイ人嫁との定住予定日。
それまでにカネの問題をなんとかせねば…
やることはシンプルです。
浪費ゼロ！
➤浪費とは、tadにとって飲み会！
消費は節約しまくる！
➤通信料を減らすための格安スマホ買い換え（大手キャリアの２年縛りが2019年5月に満了）
➤カフェはマクドナルドのみ
➤外食は極力しない
金利を低くする方法を考える！
✅借換（おまとめ）ローンを利用
tadイチオシは、労働金庫（ろうきん）の借換ローンです。
年利3.9%は異次元の低金利です。
詳細はこちらの記事をチェック！
➤ろうきん（労働金庫）の借換（おまとめ）カードローン年利3.9%！
✅借換ローン審査落ちなら、債務整理
将来の支払い利息をゼロにするなら【任意整理】だ！
➤借金返済に苦しむ20代の若者は、デメリットの少ない任意整理をしよう
借金ゼロにしたいなら、自己破産も１つの方法！
世間が思うほど大したデメリットなんてないよ
➤多重債務者の独身20代、30代前半なら自己破産するのも１つの手だ
完済人になる手段は、この３点に全て集約できます。
さいごに
借金500万円（有利子負債360万円、友人からの借金140万円）を作りあげた軌跡を記事にしたけど…
借金の始まりは５万円と、超かわいい額なんよね。
初めて借金をし、感動するか、恐怖するか。
この気持ちの差が、将来、借金地獄に陥るか健全な貯蓄体質者になるの分かれ道なんですよね。
tadのように借金をして感動したら、借金病です。
そっから貯蓄体質に変貌するのって、本当に難しい…
けど！！
何か、キッカケがあれば、一瞬で変われるよ！
ただ、キッカケがあったときに借金まみれやったら、何もできないんですよ。
だから！！
今すぐ何とかしよ！！
まずは、その浪費から止めよう。
tadは浪費をやめて、借金が増えることはなくなり、貯蓄は増えまくってますよ！
一緒に完済人なるために、がんばろうぜ！
おしまい
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