借金で苦しむ公務員へ！借金地獄から脱出した公務員がアドバイスします

サワッディーカップ！

33歳既婚者で現役バリバリの市役所職員tadが、首が回らないような借金を抱えながらも借金地獄から脱出した体験談を公開します。

今回は、特にtadと同業者である公務員に対して記事を書きます。

いつものごとく、まずは【結論】から言うと…

では、詳しく解説していきます。

 

公務員の格付けは最高ランクだから借金しやすい

tadの前職は銀行員であり、しかも融資担当ということもありローン審査のことは、それなり分かっています。

要はね、公務員は信用度が最高ランクだから、借金しやすいんですよね。

これは、住宅ローンとかマイカーローンなり大きな消費をするとき金利優遇という恩恵を受けることになるんですが…

浪費家で、ムダ遣いしまくって金のない公務員といってもありがたいことでもあります。

そう…借金しやすいんですよね。

公務員って、当たり前やけど潰れないし、年を追うごとに給料が上がる給与体系になっています。

消費者金融やクレジット会社からしたら、お金を貸したくて仕方ない上顧客なんですよね。

そんな中、鴨がネギを背負ってやって来たと言わんばかりに、公務員である、あなたはインターネットからカードローンの申し込みをしてしまうんです。

申し込みの際、あなたは借金しまくるリスクを恐れて与信枠30万円で申し込むんですよね。

しかし、契約書を確認したら勝手に50万円の与信枠になっていたりします。

そんな風に考えていても1ヶ月後、気づけば30万円以上、カードを使ってしまっているなんてことになるんですよね。

 

さらに翌月、与信枠の上限である50万円をあっさりと使い切ってしまい、借入上限額の増額申請をするという借金地獄に陥ってしまうんです。

もうね、数ヶ月であっという間に多重債務者ですよ。

やはり、公務員は信用度が高いのか簡単に審査を通過しますね。

このとき、あなた自身の心境としては…

気づけば、財布の中に何枚もの消費者金融やクレジット会社のカードが入っており、いずれのカードも上限いっぱいいっぱいまで借入していてる状態、多重債務者になっているわけです。

 

借金地獄に陥り自転車操業になるのに１年間もかからないんですよ。

人生あっという間に谷底まで転落します。

 

あなたの借金総額は年収の何%？

借金地獄に陥り、ふと思うんです。

このとき、漠然とした不安に襲われるんです。

 

まぁ、気づいたときには手遅れなんですけどね。

というのも、あなたの給料は各債権者に対するリボ払い返済をし終えた後、ほぼ手元にお金がない状態なんです。

ということで、返済後すぐに利息を差し引いた分を再び借入することになるんですが…

 

あなたの借金総額は、年収に対して何%ですか？

ここが非常に重要なポイントです。

このポイントについて説明します！

自分の借入総額を計算するのって、めちゃくちゃ勇気がいるけど、全て洗い出そう。

自分に嘘ついても仕方ないしね。

tadもめちゃくちゃ嫌でしたけど…

そして計算結果に驚愕しましたね…

7社と友達からの借金のを合算したら借入総額500万円あるやん！

ってなりました…

ほんまに、借金ってあっという間に溜まりますよ。

 

40%以下なら、借換ローンで自力返済

 

 

あなたの借入総額が40%以内なら、まだなんとかなります。

つまり、自力返済できます！

しかも1年以内に完済できます。

あなたがやるべきことは下記のとおり

この2点だけを抑えたら、借金完済できるはずです。

✅借換ローンについて

借換ローンについては、色々な銀行や消費者金融が借換ローンプランを打ち出しているけど、断然オススメなのは【ろうきん（労働金庫）】を利用することです。

あなたは公務員であり、労働組合に加入しているなら、めちゃくちゃ低い金利で借換ローンを利用できるから！

ちなみにtadも420万円ほど借換ローンにより借入しています。

金利は年率3.9%です。

これは異次元の低金利なんで、借換ローンを利用するなら、【ろうきん】一択です！

ろうきんの借換ローンに関する詳細は下の記事に書いていますので、あわせて読んでみてください！
↓↓↓
ろうきん（労働金庫）の借換（おまとめ）カードローン年利3.9%！

 

✅浪費、ムダ遣いとの決別

あなたが多重債務者に至った原因は、浪費が原因でしょう。

酒、女、ギャンブル、課金等々

色んな原因があるでしょうが、その原因に金を使っているようだったら一生、借金に苦しむことになりますよ！

tadは飲み会大好きで週末は1日2万円前後の金を飲み代に注ぎ込んでいましたね。

アホです。

こんな浪費をしていたら、ダメです。

逆に言うと、このアホみたいな浪費をせずに堅実な生活を送ることができたら、借金なんてするはずないんですよね。

公務員は、人並みの生活を送れるための給料はもらえますが、バカ騒ぎするだけの給料はもらえないんですよ。

浪費は止めよう！

 

40%超なら、自己破産

 

 

借入総額が年収の40%を超えていたら、借金完済するのに1年以上はかかります。

浪費ゼロ、ムダ遣いゼロ生活を徹底するための我慢は大事やけど…

終わりのない我慢は、キツイです。

そういう意味で、サッサと借金問題を解決したいなら、自己破産も１つの手段ですよ！

債務整理するなら、自己破産一択です。

公務員は、任意整理する必要ないですよ！

任意整理するぐらいなら、ろうきんの借換ローンを申し込んだ方が確実にお得です。

弁護士費用と借換ローンの利息はそんなに変わらないし、何より信用情報に事故登録されませんからね。

つまり、ブラックリストに載らないんです。

※もちろん、自己破産するなら、あなたが独身で自己所有の家など財産を持っていないことが前提ですが…

サッサと自己破産して10年間のブラックリスト登録期間があるけど、借金免除されたら、返済しないといけなかった借金分を貯蓄にすることができますからね。

長い目で見たらお得なんですよ！

ちなみに！

tadの場合、嫁に強制されている積立預金474万円があるために自己破産ができませんでした。

この預金を借金返済に充てたら一気に借金問題は解決しますが、嫁に借金のことを隠しているため…自己破産できません。

自己破産したら、預金20万円しか手元に残りませんからね。

ということで、借換ローンを選択し、嫁バレしないよう給料天引きで毎月約40,000円を返済していくことにしました。

大損ですけどね…

 

計画的に給料を使うことが最も重要

借金問題を解決するため、状況別に解説してきましたが、結局大事なことは…

給料をムダ遣いしないこと。

計画的に給料を使うことが最も重要なんです！

自己破産により借金が免除され、人生再スタートを切れたとしても、あなたの浪費癖が直っていないなら、同じことを繰り返し再び金に困る人生を送ることになります。

あなたの給料を超える支出をしたらダメなんです。

これはマイホームやマイカーをローンで買うことも本来はダメなんです。

利息を払うような生き方をすれば、絶対に人生豊かになれないんですよ。

堅実に、身の丈にあった消費をしつつ、一定額は必ず貯蓄に回すことを守ることができたら、お金に困らず人生豊かになりますよ！

 

さいごに

 

もう一度、本記事の結論を書きます！

 

どうやって借金問題を解決するかを選択する際の指標として、あなたの借入総額が年収に対して40%以内か40%を超えるか？

 

✅40%以内なら

1年間限定で浪費ゼロ生活を受け入れて、ろうきん借換ローンにより金利を下げて借金返済にフルコミットする！

✅40%超なら

自己破産で人生再スタートする！

※嫁バレしたくないなら、借換ローンでコツコツと返済。
マイホームを所有しているなら、個人再生を利用。

公務員は、たしかに安定しているけど、身の丈にあった消費をすることが大前提にあるんですよね。

そこを履き違えて、倒産リスクはしないし、給料は安定しているからと浪費しまくれば…

必ず借金によるストレスで苦しむことになります。

身の丈にあった消費をして、コツコツと貯蓄をし続けて、経済的に豊かな生活を送れるようになろう。

借金があるなら、まずは浪費ゼロ、ムダ遣いゼロですよ！

がんばろう！

 

おしまい