公務員は信用度が高くローン審査に通りやすいが借金地獄に陥りやすい

サワッディーカップ！

借金500万円超（友達からの借金を含む）を抱えながら、タイ人女性と国際結婚しているtadです。

しかも、嫁には借金のことを隠しているヤバい奴です。

そんなtadですが、今月のリボ払い返済額はいくらなのか？とアイフルのサイトにログインしたところ…

【増額申込み可能】との案内がありました…

しかも最大で59万円まで増額可能とのことでした。

めっちゃ中途半端！

たしかに消費者金融などの貸金業者からの借入（借入限度額（極度額））内訳は…

トータル130万円です。

tadの2018年の年収は534万円なので…
総量規制により年収の3分の1である【178万円】ぐらいまで消費者金融から借金ができます。

単純に総量規制による借入限度額って、年収の3分の1というわけでなく、年齢加算による収入増額を見込んで3分の1から少し高く設定されるんでしょうね。

さらに、公務員で正規職員ということが、消費者金融の審査にすごく良い影響を与えるんでしょう。

つまり…

公務員って、ふつうのサラリーマンより借金しやすいんですよ！

ということで、今回は公務員で借金に苦しんでる方に向けて記事を書きます！

では、いってみよー！

公務員は信用度が高くローン審査に通りやすいけど借金地獄にも陥りやすい

とりあえず、本記事の結論を先に書くと…

公務員は信用力が高いため…

• ローン審査が通りやすい
• 借金限度額は総量規制ギリギリまで設定される

つまり、それは借金地獄に陥るリスクも高い！

だからこそ、公務員なら余計に自分自身を律しないといけない。

しかし、すでに浪費の結果、多重債務者になってしまったなら…自己破産が最善の策！

※自己破産しても公務員はクビにならないよ！
つまり自己破産者が就けない仕事（いわゆる公法上の資格制限）に、公務員は該当していないので、ご安心ください。

ということです。

では、順を追って解説します！

公務員はふつうのサラリーマンよりローン審査が通りやすい

はっきり言って、公務員は消費者金融とかのローン審査に通りやすいですね。

これは、tad自身、もともと銀行で融資担当として働いていたので、よく分かります。

公務員は融資審査のなかで、かなり優遇されていましたよ！

間違いなく公務員は借金しやすいと言えるでしょう。

公務員はどんな業種よりも収入に関して抜群の安定感がありますし、倒産リスクもない。
そら、貸金業者としては、喜んで金を貸し付けしたくなりますよね。

tadも公務員という職業のおかげで、借金しまくりましたからね〜

先述したけど…
もうこれ以上、借金できないんちゃうかと思いつつ、消費者金融に新規カードローン申請したら…

【59万円まで借入可能】

と、回答が来ましたから！

飲み会中毒で、飲み代という浪費により借金しまくったtadにとっては、当時、消費者金融様に感謝しまくってましたよ！

まぁ、この過度な消費者金融からの借金により借金地獄に陥ることになるんですけどね…

公務員は平均的なサラリーマンよりローン審査が通りやすく、総量規制ギリギリまで借金できる分、逆に破産リスクも高まる

 

新たに借金をするときって、もうワクワクしかないですよね。

tadも例に漏れず借金の審査に通ったときは、めちゃくちゃテンション上がりました！

というわけで、消費者金融で発行したカードでサクッと5万円ほどキャッシングし…

散財！！

圧倒的な散財ですよね。

飲み会→二次会→クラブ→夜の店などなど

しかも後輩や女の子がいれば羽振りの良い奴を演じたいがために…

奢りまくりましたね！
キャッシングした金で！

借金あるにもかかわらず、見栄を張るわ、散財するわで、そら多重債務者になりますよね。

借金しないと遊べないような状況で、さらに借金するとはアホの極みですが…

そんな状況なのに、新たに借金ができるって恐ろしいですよ…

特に公務員は、年収の半分以上の借金があるのに…

簡単に追加の借金ができます。

そして、借金が【収入の4分の3】程度に達したら完全に支払不能状態であるといえます。

こんな感じで首が回らない多重債務者である、あなた！

毎月の返済日は気が重いでしょう。

そして、手取り収入でなんとか…
各クレジットカード会社や消費者金融のリボ払い返済の最低額を支払ったら、

って、なりますよね？

tadは、なります。

こうなったら、公務員といえど安定感ゼロ！

もう生活できません。

ほな、そんな公務員はどうすべきか！？

公務員とはいえ…生活費のための借金をし多重債務者となれば自己破産すべし！

浪費によって借金地獄に陥り、生活ができない…
もう新たな借金ができない…

tadも、このステージにいます。

残念ながら、自分自身を律することができなかった結果です。

まぁ、今さら悪あがきしてもムダ！

毎月毎月、最低額のリボ払い返済をしても利息のみを支払っている状況なんですよ。

つまり、借金元本に充てた返済分をすぐに借金するという自転車操業状態です！

こうなれば…

もう今の借入状況のまま自力で借金完済することは、ほぼ無理なんですよ！

ということでやるべきは…

自己破産ですね！

✅自己破産のデメリットとは？

 

ざっくりいうとこれだけです！

公務員のような就業制限に該当しない職業なら、ブラックリストに登録されることと、官報に掲載されることだけがデメリットです。

まぁ、官報なんて誰も見ないから気にしなくてオーケーだし。

✅ブラックリスト登録期間が5〜10年間というのは、どういうこと？

つまり、新規でカードローンを申し込もうと思ったとき、そのローン会社が全銀協（ＫＳＣ）に加盟していなかったら、5年後には新たにカードローン契約ができます。

もちろん、自己破産により借金を免除されたカード会社とは二度と契約できないと思ったほうがいいですよ。

✅弁護士費用についてですが…

弁護士費用を払うなんて、もったいない！
ということで、自力で自己破産の手続きをすることも可能です。

しかし、弁護士の先生と二人三脚で自己破産した方がいいですよ。

仮に弁護士費用がもったいないからということで、自力で自己破産するんだ！
って固い決意があったとしても、相談だけはするべきですね。

やはり、あなたの個別具体的な状況により、どういった申立を裁判所にするべきか具体的なアドバイスがもらえるというメリットがあります。

また、公務員という多忙な仕事をしながら…

などなど、一筋縄ではいかないことばかりであるため、ググるだけでは正直厳しいと思います。

そんなわけで、法律事務所に相談することをオススメします。

 

自己破産のデメリットをダラダラ書きましたが…
自己破産のデメリットとは突き詰めて言うなら、一定期間、借金ができないっていうだけ！

一度、借金で地獄を見たなら、むしろ借金できない状況をメリットと思うべきですよ。

借金できないことは、デメリットやけど、むしろメリットみたいなもん！

借金できないことで無駄な浪費や高価な消費をやめて、コツコツと貯金すればいいんですよ。

 

✅自己破産のメリットは？

これはシンプル！

借金がゼロ！免除されるということです。

もうね、金利を下げたり、金利をカットしたりするよりも…
サッサと自己破産して、一から人生やり直しした方が間違いなくいいですね。

マイホームなどの財産がない多重債務者なら、間違いなく自己破産一択ですね。

既婚者である多重債務者は自己破産すべきか？

 

ここからは、既婚者向けの内容です。

独身者ならスルーしてオーケーです！

 

まず、tadの場合ですが…

自己破産できません！！

なぜか！？

それは財産があり、嫁に借金を隠しているからです。

※多重債務者のあなたは、預貯金や現金なんて持っていないと想定したため、デメリットのところには、あえて書きませんでした

tadには、タイ人嫁の管理下にあるtad名義の預金があるんですね…

預金残高は、474万円（2018年2月時点）

自己破産すれば、預貯金20万円以上については、清算のために手放さないといけません。

そして、tadは嫁に借金を隠しています。

こっそりと自己破産すれば、預金残高が20万円になっていると嫁に気づかれ…

どえらいことになるため自己破産できないんですよ。

つまりね、自己破産するなら家族や嫁の協力が必須ということです。

 

逆に家族や嫁に借金を隠しているなら…

• 借金をカミングアウトする
• コソコソと借換ローンで金利を下げて返済していく

この2点のうちいずれかを選択することになります。

まぁ、賢い選択は間違いなく借金をカミングアウトすることです。

 

 

ただね…

仮にあなたが借金500万円を【ろうきんの借換ローン】により一本化しつつ、毎月5万円をコソコソと返済していくなら…

利息を考慮しなくても100ヶ月（8年4ヶ月）かかります。

ダラダラと借金返済するなら、家族や嫁に借金カミングアウトし、自己破産で借金ゼロにして再スタートすることが最も合理的な選択です。

もちろん、マイホームを死守したいというなら、自己破産はすべきでなく、個人再生をすべきですが、いずれにしても債務整理をするなら家族の協力が必須です。

 

こんな感じでコソコソ返済していくんですよね。

これ、めっちゃストレス溜まりますよ！

同居していないのに、tadはめっちゃストレス溜まっているから…

もし、あなたが嫁や家族と一緒に暮らしているなら、とんでもないストレスがかかっているんじゃないですか？

だいたいコソコソと返済していても何かの拍子に借金がバレると思います。

だからこそ、いっそのこと借金をカミングアウトして自己破産したほうが、賢い選択やと思うんですよ！

借金あっても生まれ変われる！そのために動こう

公務員といえど、浪費などのムダ遣いや身の丈以上の出費をしてしまい多重債務者になると、借金地獄から抜け出すことは非常に難しいです。

あなたが素直に各カード会社や消費者金融に、利息制限法ギリギリぐらいの金利で計算されたリボ払い返済をしていたら、借金完済なんて夢のまた夢です。

だから、動くしかないんですよ！

つまり、無駄な利息を支払いしたくないなら、ちゃっちゃと自己破産したらいいんです。

大したデメリットがホンマにないから！

独身で守るべき財産がないなら、迷わず自己破産すべきです。

また、既婚者で家族に借金を隠しているなら、借金しているとカミングアウトすることを強くオススメしますね。

どうせバレるんだから！

一刻も早く借金のことを打ち明けて、自己破産して楽になるべきです。

tadも嫁に借金隠しているけどタイ人嫁とは同居していないからこそ、コツコツと【ろうきん借換ローン】による金利3.9%で計算された借金を返済していけるんです。

家族を支える一家の大黒柱であるなら、借金を隠しつつ返済することは無理ですよ。

何より精神的にキツ過ぎます。

だから、自己破産できる状態にし、スッキリして人生再スタートしよ！

別に死ぬわけでないし、公務員をクビになるわけじゃないし。

自己破産によって、現在の借金地獄という環境から脱出し、生まれ変わろう。

とりあえず、生まれ変わるために、まずは動いてみよう！

 

おしまい