借金整理したいなら延滞歴が【あり・なし】で整理方法が全然変わるで

サワッディーカップ！

タイ人女性と国際結婚したけど、金がないため、結婚してから1年が経過するにもかかわらず、未だに別居中のtadです。

アルコール依存症により飲み会大好きのため散財しまくって、多重債務者になり…

現在、必死こいて借金返済していますが…

借金返済していて思うけど…

【金利】って、すごいね…

 

金利は利息制限法という法律で定められてるけど、だいたい、クレジットカード会社や消費者金融から借金したら、法律の上限ギリギリの金利が設定されています。

でね！

年間の金利が15%という、とんでもない高さの金利で算出された利息をリボ払いで毎月返済してたら、あなたは、自転車操業状態になってます！

リボ払い返済している時点で、行き着く先は、借金地獄に陥り、破たんしかないんですよ。

 

リボ払い返済で、延滞歴が【ない】なら、ろうきん借換ローン一択だ！

 

金利15%と金利3.9%の比較を、まずは、見てみて！

✔モデル

 

差額が、な、なんと…

643,940円！！

 

会員組合員なら3.9%の超低金利で借入可能！

tadのブログでは頻繁に紹介させてもらっている【ろうきん借換ローン：スマートチョイス（商品名）】やけど…

ほんまにお得なんで、何度も紹介してるんです！

金利3.9%やったら、利息支払いは微々たるもんになります！

つまり借金返済総額が大幅に減るんですよ。

こんなおいしい借換ローンを利用しない手はないんです！

あなたが、借金返済で延滞歴がない、多重債務者なら、今すぐ、【ろうきん借換ローン】に一本化しよう！

 

会員組合員でなくとも、ろうきんを利用できる！

 

というのも…あなたが勤めている職場の労働組合が、ろうきん（労働金庫）に出資していなければ、会員組合員にならないわけです。

つまり、最低金利3.9%を借換ローン、スマートチョイスは利用できませんが、銀行や消費者金融で借換するより、ろうきんの借換ローンのほうが全然、金利は低いのでお得です！

延滞歴がないなら、ろうきん借換ローンで借金を一本化し、サクッと借金完済しよ！

ろうきん借換ローン「スマートチョイス」について詳しくは、下の記事をチェックしてみて！

➤ろうきん（労働金庫）の借換（おまとめ）カードローン年利3.9%！

 

延滞歴が6ヶ月以内にあるなら、2択だ！

今後6ヶ月間、延滞せずにリボ払い返済できるなら、ろうきんの借換ローン

 

前述したことと重なるけど、ろうきん借換ローン（スマートチョイスなど）を申し込み、審査を通過する条件は直近6ヶ月以内に延滞歴がないこと！

仮に現在、あなたが延滞ガッツリしているとしても、がんばって6ヶ月間、リボ払い返済を延滞せず払ってください！

クソ高い金利で計算された利息分が、返済額の半分くらい占めるけど、我慢して払えば、ろうきん借換ローンの審査が通る可能性大です！

なんやかんやで、債務整理するとなるとデメリットがあるしね…

債務整理の弁護士費用を考えると…

6ヶ月間、金利15%の利息を払いつつ、ろうきん借換ローン審査が通れば、少額の利息支払いで済むので、そこまで損しません。

また、債務整理すれば、信用情報機関が管理している、あなたの個人信用情報に金融事故登録がなされます。

つまり、ブラックリスト登録です。

• 任意整理・・・５年間
• 個人再生および自己破産・・・10年間

原則、上記の期間、記録が残ると思っていいでしょう。

そういう意味で、支払不能状態でないなら、まずは、【ろうきん借換ローン】で借金を一本化して、低金利となった借金を返済していくことが、いいでしょうね。

逆に、毎月の最低限のリボ払い返済ができないような【支払不能状態】なら…

債務整理でしょうね。

 

毎月のリボ払い返済が、自転車操業でも払えないなら、債務整理しかない

 

見出しのとおり、毎月の最低限のリボ払い返済すら、返済できないなら…

それは、支払不能状態を意味します。

これは、もはや任意整理すら厳しいかもしれませんね。

というのも任意整理は、裁判所が介入するような公的な制度でなく、あくまで私的に弁護士と、あなたが借金している借入先（債権者）が交渉し…

• 将来の利息支払いゼロ
• 遅延損害金カット

上記を交渉のなかで、債権者から同意を得ることが目的です。

つまり、あなたが返済すればいいのは借金元本のみということになります。

ただし、その借金元本を36回〜60回（3年〜5年）払いで完済しなければなりません。

また、弁護士への費用を支払わないといけません。

だいたい債権者１社あたり4〜5万円程度必要です。

そもそも、60回払いでも完済しきれないような借金なら、【個人再生】や【自己破産】を検討することになりますね。

 

 

まぁ、この辺りの判断って専門家じゃないと難しいです。

あなたの借入状況や今後の返済計画、そして収入など総合的に考えないといけません。

やっぱり、支払不能状態なら…

弁護士に頼ろう！

親に頼れるなら、親に借金を立て替えもらおう

年収の３割程度の借金なら、親に借金を立て替えてもらうのも１つの手です。

この借金整理方法は、延滞歴の【あり・なし】関係ありません！

まぁ、親に経済的な余裕がなければ、そもそも話にならないんですけどね…

親に借金を立て替えてもらうことのメリットは…

• 利息ゼロ
• 費用ゼロ
• 信用情報に影響なし

もちろん、あくまで借金の立て替えなので、借金元本を粛々と親であっても返済しないといけませんが…

そういう意味で年収の３割程度の借金というのが、親に借金立て替えを頼むかどうかの目安ですね。

年収の５割もの借金があるなら、親に頼っている場合でなく、自己破産するのがもっとも合理的な手段ですよ！

親に借金立て替えをお願いする際に参考となる記事を書いてますので、よかったらどーぞ！

➤多重債務者が行うべき、最強の借金返済方法は親に立替てもらうこと

 

さいごに

 

借金を返済するにも毎月ギリギリ、給料のなかで返済しているようなら、借金を整理すべきですが…

延滞歴の【あり・なし】で利用できる選択肢が、ガラッと変わりますね。

延滞歴が【あり】ならば、そもそも借換ローンを検討している場合ではなく、債務整理に着手すべきなんです。

もっと言うと、延滞している時点で、首が回らない多重債務者になっています。

もうね…

借金返済は諦めて、人生リセットした方がいいですよ！

つまり、自己破産してスッキリ人生やり直すべきです。

ブラックリストに10年間登録されるから、何やねん？って話です。

借金をがんばって完済して、なんとかブラックリストに登録されずにすんだー！

って言いながら、貯蓄はゼロ。

一方で、ブラックリストに10年間登録されたからって、その10年間、毎年50万円貯蓄できたら、500万円貯まっているんですよ！

目先の利益でなく長期的な視野で物事を考えたら、どちらを選ぶべきかは一目瞭然です！

 

 

 

おしまい