サワッディーカップ！
tadです。
多重債務者として毎月収入の半分（13万円）を返済に充てている重度の借金野郎ですが…
久しぶりに（赤い）銀行系カードローンを滞納しちゃったんですよね。
信販系や流通系カードローンの支払いは、ちょくちょく延滞しているので、延滞には慣れっこなんで、銀行系カードローンを延滞したときも特に気にしなかったんですが…
気にしろよ！！
銀行系カードローンの延滞は、信販系や流通系カードローンの延滞や消費者金融系カードローンとは訳が違うんですよね！
※延滞期間が31日以上になるなら、信用情報機関に延滞記録（通称ブラックリスト）が、あなたの信用情報に載る可能性が高まります！
つまり、金融的に極刑、死刑を意味します。
ブラックリストに載ったら、住宅ローンはおろか、クレジットカードを新規で申し込んでも審査に通ることは、ほぼありません！
そんなあなたは…
間違いなく債務整理一択です！
サラリーマンとして継続的な収入があり、60回分割払いできるなら、任意整理！
任意整理が無理なら、自己破産！
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銀行系カードローンと流通系および信販系カードの督促電話の違いについて！
| クレジットカード分類 | 督促電話１回目（延滞日から30日以内）の厳しさ度合い |
| 銀行系 | きつい |
| 流通系、信販系 | ゆるい |
| 消費者金融系 | ゆるい |
※tadの経験上の話です…
| カードローン会社 | 督促電話のタイミング | 職場へ督促電話をかけるタイミング |
| 赤い銀行（バン〇イック） | 延滞発生日 | 債務者（借金野郎）が電話に出ず、数時間後、即職場に電話あり |
| 三井住友ビザカード | 延滞発生から10日間は督促電話はなし。
メールで延滞通知あり |
不明 |
| 楽天カード | 延滞発生から、おおむね12日後
メールで延滞通知あり |
不明 |
| 消費者金融系（プロミス、アイフル） | 延滞発生日 | ２日間、督促電話に出なかったが、職場に電話はなかったので、それ以降と推測 |
※あくまでtadの経験上の話です…
銀行系カードローン会社は、威圧感ある、おっさんが支払いの催促してくる！
約束通りに借りた金を返す。
この約束を破れば、怒られて当然といえば、当然ですが、流通系、信販系や消費者金融からの支払い督促の電話って、優しい女性が電話応対してくれるのが普通なんで、怒られるってことは、これまで無かったんですよね。
※あくまで延滞発生日から30日以内の最初の延滞ステージですよ！
延滞にステージが、どうのこうの言ってる地点でダメなんやけどな…
銀行系カードローンを延滞したら、翌日に督促の電話がくるよ！
赤い銀行からの督促状況についてザックリまとめると・・・
・26日督促電話→月末まで猶予
・月末督促電話→20日（希望日）まで猶予
銀行系カードローンは、延滞したら翌日、即督促の電話をしてきます。
tadの経験上、消費者金融系カードローンも同じで延滞したら即電話してきますが、きつくおりを受けたことはございません…
その際、聞かれることは？
・〇〇日までに払ってください
無理なら…
・いつ、払えるか？
この延滞分の支払いが延滞発生日から30日以内なら、この延滞事実は信用情報機関で事故情報（いわゆるブラックリスト）に載らないんですね。（あくまでtadの経験上）
※あくまでtadの経験上の話ですが…担当者との電話の中で嘘を言ったりすれば、違った結果になるかもしれません…
あくまで、銀行内部の顧客情報に延滞歴が残るというものになります。
その辺は、きっちり抑えているので…
例のごとく…
翌月の20日に支払います。
と回答したら、
担当者に変わります。
担当者来襲！
tadの経験上ですが、消費者金融系カードローン会社も延滞即日、督促電話をかけてきますが、担当者に変わるということはありませんでした。
あくまで30日以内の延滞に関する話ですが…
結論から言うと、25日支払い分を翌月の20日まで待ってもらったんですけど…
そこに至るまでに２回ほど、当担当者と電話しましたね。
✔１回目（26日の電話）
かなり色々ときつい言葉をいただきました。
・延滞できると当たり前のように思っていない？
・一括請求しますよ！→期限の利益の喪失（信用情報機関にブラック扱いされる）
・このままだと遅延損害金の支払いが加算されるの分かってる？
これらのご発言に対し、
すみません…
・もし、払えないなら月末に再度、電話かけてきてください。
はぁ…
ほんまに情けない気持ち、いっぱいになりましたよ。
特にタイ人嫁にはホンマに申し訳ないって気持ちです。
とはいえ、金はありません。（嫁管理の口座には350万円ありますが…）
✔２回目（月末の電話）
ということで、月末に銀行カードローン部門に電話すると、
可愛らしい女性の声で、まず対応してもらったけど、事情を話すと…
担当者に変わります。
きたか…
また、あのおっさん声の奴か…
はい、〇〇です。tad様、お支払いはいかがでしょうか？
いえ、金がないので、給料日の20日に払います。
わかりました。
では、20日の14:00までに必ず支払ってください。
それでは。
ありゃ？
拍子抜けとはこのこと。
もっとギャーギャー言われるかと思ったら、あっさり終わりましたね。
まぁ、結局、銀行内部のマニュアルに沿った応対なんでしょうね。
とりあえず、月末まで泳がせて、その後ちゃんと連絡してくるか、試されたわけでしょ。
このやりとりから思ったこと…
信用情報機関に延滞登録（事故登録＝ブラックリスト入り）されるポイントとは！？
・最低31日以上延滞
・電話を無視
この２点が揃わないと信用情報機関に延滞登録されないと思われます。
督促の電話は、１発目はキツかったけど、延滞開始日から30日以内に支払うと確約を取れたら、サクッとカード会社との電話は終わるよ！
注意点！ 職場へ連絡するタイミングとは？
信販系、流通系や消費者金融系と、違い銀行系カードローンは、登録した個人（延滞者）の電話番号に電話して無視されたら、即、登録した会社の電話番号に電話かけてきます！
※信販系、流通系や消費者金融系は、何度か債務者本人に電話をかけて、数日間連絡が取れなければ、職場に電話をしてきます。
これはガチで注意してください！
結論！
◇ 延滞は30日以内！
◇ カード会社からの電話には、払えないときでも、絶対に出ろ！
流通系代表格の楽天カードからの督促は、ちょっと甘め
ざっくり督促の状況をまとめると…
・28日督促メール
・7日督促電話→15日まで猶予
・16日督促電話→20日（希望日）まで猶予
銀行系カードローンとの違いは？
まず、督促電話をしてくるタイミングが、銀行系カードローンと比べて遅いですね。
10月27日の支払い予定日から、最初の督促電話が11月7日と12日後にかかってきました。
その督促電話で言われたことは、11月15日までに支払って…
ということでしたね。
当然、tadは、手元に金がないので、
給料日である20日まで無理です。
と言いました。
楽天カード担当者は、
15日を一旦支払い期限とさせてもらい、入金が確認できなければ、16日に再度電話します。
と、15日の期限を譲ることはありませんでしたね。
まぁ、女性の担当者でもあり、終始穏やかな感じで電話しましたけど。
そして…
当たり前のように15日に入金できなかったので、16日に再び、楽天カードさんより電話…
15日期限の入金を確認できませんでしたが、いつまでにお支払いいただけますか？
給料日である20日に入金します。
わかりました。
では、20日に入金して下さいますようお願いします。
こちらもサクッと督促電話、第２回終わりました！
内部の事務マニュアルみたいなんあるんでしょうが、形式的に１回目の督促電話は、〇〇日までに支払えと言い切る。
ダメなら、第２回目の督促電話になる。
このとき、借主である、あなたが、ちゃんとカード会社に連絡するかどうかで信用度が大きく変わってくるんちゃうかな？
何度も言いますが、支払い期日を守れなくても、その都度連絡することが、本当に大事だということです。
さいごに
多重債務者であるなら、きっと延滞しつつ、なんとか次の給料日に支払う。
そして、また困窮するという自転車操業状態にあることでしょう。
多重債務者の時点で基本的にはブラックリスト入りすることは時間の問題です。
そんな経済的死刑である延滞情報（ブラックリスト入り）が、信用情報機関に登録されるのは、時間の問題です。
どの道、地獄行きが決定しているにもかかわらず、毎月毎月、カードローン会社からの督促電話に憂うつになりながら…
次の給料日まで待ってください。
なんて、言い続ける人生は終わってませんか?
そもそも督促電話なんか受けたくないなら、家に引きこもって徹底的に遊ばず、最低限の生活費だけで過ごし、残った金は借金返済のために充てる。
それでも返済が追いつかず、借金返済のために別のカードローン会社からキャッシングするぐらいなら…
債務整理です！
債務整理のうち、任意整理か自己破産のいずれかを基本的には選択することになりますが…
サラリーマンなど安定した収入があり、５年間（６０回分割払い）で完済できる借金なら…
任意整理！
（債務整理実施日より５年間のブラックリスト入り）
上記以外は…
自己破産！
（債務整理実施日より７年間のブラックリスト入り）
無駄な利息支払いは、もう止めにして、一旦リセットしましょう！
借金で、人生終わった！ということに、日本はならない社会システムになってるんよね。
債務整理の一種である任意整理に関することをわかりやすくまとめた記事なので、チェックしてみてください！
債務整理の流れや仕組みが、わかるよ！
↓↓↓
おしまい
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