サワッディーカップ！
借金500万円を抱えているにもかかわらずタイ人女性と国際結婚したtadです。
日々、借金完済のために浪費ゼロを目標しつつ、金利を3.9%に下げるために【ろうきん（労働金庫）】で、借換カードローン：スマートチョイスを申し込んでいるところです。
そんなtadですが…
嫁のために浪費はしない！
と、固く決心にもかかわらず…
水曜に先輩と半年ぶりに飲みに行ったんですが…
翌日、起きたら、同期の家でした…
※途中で同期と合流したとのこと
【浪費一覧】
・シャツとカーディガン（自分の汚物により処分）・2万円の出費（スナックでボトル入れた）
飲み会中毒者は、常に倒れるまで飲む
飲み会に行くから浪費すんねん
— tad@借金500万・タイ移住願望 (@tad20160724) 2019年2月9日
人は根本的には変わらないんですよね。
飲みでまた散財しました…
中毒者は中毒の元には、絶対に近づいてはいけないんです…
これは意志の問題でなく、病気だからです。
そんな、tad自身に対して、また多重債務者である、あなたに対して、借金を繰り返さないための対策について記事にしたよ！
借金を繰り返すとどうなるか？未来を想像できれば借金の解決策が分かる
【結論】
借金を繰り返すのは、今しか考えていないから。
未来を想像できれば、借金することが愚かだと分かる。
- ATMで、キャッシングするとき
- 浪費（借金）の原因に踏み込もうとするとき
ちょっと立ち止まって、ちょっと先の未来を想像しよ！
- 財布がスッカラカンになった
- 借金返済用の金がなくなり延滞
- 嫁や家族が悲しむ
ここまで具体的に想像すれば、借金することもなく、浪費原因に踏み込むこともなく、正しい行動することができるでしょう！
とはいえ、そもそもなんで、多重債務者は、バカの一つ覚えみたいに同じ過ち（借金）を繰り返すのか…
なぜ多重債務者は、借金を繰り返すのか？
これは繰り返しになるけど、一歩先の未来を考えることができないから。
今がハッピーだったらいいじゃん！
なんて、子どもの発想なんですよね。
冷静に借金があるにもかかわらず、浪費のためにキャッシングすれば、ますます苦しくなるのに我慢できないんです。
大人になれてないんですよね。
そんな人にクレジットカードなどを持たしたらそもそもダメなんです！
tadもまさに、子どものような大人ゆえに未来を想像できず、キャッシングして飲み会で散財し、翌日後悔する。
そしてこれを繰り返す。
ただでさえ、給料20万円そこらしかない公務員やのに、飲み代で毎週2万円ぐらい浪費してたら…
そりゃあ、金に余裕なんてないですよね。
嫁からも…
なんでお金がないの？
って、言われますし…
サイテーです。
借金のための借金をすれば、多重債務者となり、人生は詰み
借金を繰り返せば、どっかのタイミングで借入限度額に到達します。
あっ、もうキャッシングできねー
って、週明け毎月の支払日やんけ！
こんな結果になることは、ちょっと考えれば分かるんですが…
その場を楽しめれば、オーケーという精神年齢が低さのせいで、何も考えず限度額いっぱいまでキャッシングしてしまうんですよね。
もちろん、預金口座に預金残高は3桁しかない…
まぁ、この状況になるまで気付かずに借金するなら…
とりあえず、どっか別のカード会社で新たにカード作るかぁ〜
って、なります。
そして、限度額50万円のクレジットカードをゲットしたら、借金を繰り返すような未来を考えられない人は…
まるで50万円が借金ではなく、自分の貯金のような感覚になるんですよね。
本来は借金返済のために作った新しいカードにもかかわらず、借金返済以外の用途で使ってしまうんですよ！
ここで、多重債務者になることが確定したんですね。
あとは、これを2〜3回同じようにカードを作ると首が回らないレベルの借金（年収の５割程度）になり、人生借金地獄が確定するんですよね…
なんで、こんなアホみたいなことになるのか？
こうなることは、わかるやん！！
って、ふつうの感覚の人なら思うんですが、多重債務者になるような借金体質者は、気付かないんですよね…
いや、気付こうとしないんです。
なぜか…？
少しの先の未来を考える想像力があれば、人生は変わる
一歩先の未来を想像する力って、マジで大事ですね。
多重債務者になるような借金をしているかどうかなんて、ちょっと考えればわかることなんですよ。
- カードのザックリとした借入額
- カードの返済日
- カードの返済額
- 預金口座残高
この4点だけを押さえとけば、カード返済日に困ることはないんです。
でも、未来を考えられない人は、ワザと意識しないようにして、カードの借入可能額がある限り遊びに走るんですよね。
そこを一歩踏み止まって…
１週間先の未来を想像すれば、すぐにヤバいことをしているって、わかるよね…
ホンマにちょっとだけ、未来を考える想像力があれば、多重債務者になることなんてない！
借金してもパパッと完済できるような額の借金程度に抑えられるんですよね。
ちょっとだけ未来を考え想像すれば何の問題もないんです。
また、浪費しまくって借金する人も、同じです！
先述しましたが、借金をしてしまう原因は分かっているわけですよね。
その原因からあなた自身を遠ざけないといけません。
ちょっとだけならいいか…
これは、絶対にダメ。
ちょっとだけで、終われたこと今までにあった？
ないでしょ！
こんなことも、ちょっと自分がどうなるか想像すればわかるよね。
未来を想像することができれば、借金を繰り返すことは絶対的になくなり、多重債務者になることはないでしょう。
とはいえ、あと先を考えず、ばかばかクレジットカードを利用しまくり、カード限度額に次々に達するような多重債務者になったならば…
借金を完済するには？
ちょっと先の未来を想像できなかったがために、借金を繰り返したあなたは、借金地獄に陥り人生詰み状態でしょう。
でも、ここは日本です！
借金で死ぬことはありませんし、社会的にも何の問題もありません。
強いて言うなら、クレジットカードや住宅ローンなどの金融機関からの融資を一定期間受けられないというデメリット（あなたの信用情報がブラックリストに登録）があるだけ。
借金で悩む必要はマジでありません。
じゃあ、どうするのか？
まずは、一覧表でまとめるよ！
●表まとめ
年収割合とカード枚数、対策方法
| 🔸年収の３割までの借金
🔸クレジットカード２枚程度 |
✅浪費ゼロ
✅借換ローンで金利を下げる |
| 🔸年収の５割までの借金
🔸クレジットカード４枚程度 |
✅借換ローンで金利を下げる
✅自己破産で借金チャラ |
| 🔸年収の５割超の借金
🔸クレジットカード５枚以上 |
✅自己破産で借金チャラ |
こんな感じですね。
では、細かく見てみよう！
年収の3割までの借金（クレジットカードを2枚程度）
浪費ゼロ！
浪費を完全シャットアウトできたら、１年程度で完済できます。
自力返済で何とでもなるレベルの借金です。
より合理的に完済したいなら、借換ローンを利用し金利を下げれば、オーケーです！
金利を下げるための借換ローンなら、【ろうきん（労働金庫）】の借換（おまとめ）カードローンをぜひ利用しようぜ！
※ただし！！
直近6ヶ月以内に、借金返済の延滞をしていたら、審査に落ちる可能性大ですよ。
借換ローンの審査中なんですが…
融資担当者より
「tadさんの信用情報（CIC）で確認したい点があります」それは平成24年3月に代位弁済で、債権譲渡された某カード会社の延滞歴が残っていました
某カード会社とは契約解除されているのに、延滞情報が残っていたため、審査に通過できなかったんです pic.twitter.com/CEvqAPI6fD
— tad@借金500万・タイ移住願望 (@tad20160724) 2019年1月18日
年収の5割までの借金（クレジットカードを4枚程度）
このレベルの借金になると利息しか返済できない状態でしょう。
いわゆる「首が回らない」多重債務者です。
現状の金利（15％・18％）で自力返済はほぼ絶望的です。
債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を実施し、ブラックリストに登録されるという信用情報に傷がつくのは嫌だ。
っていう、あなたは先述した【ろうきん借換ローン】を即、申し込みましょう！
もちろん、直近6ヶ月以内に延滞していないということが大前提です。
延滞しているなら、債務整理すべきですね。
手っ取り早く人生リセットしたいなら【自己破産】がオススメです。
世間が思っているようなデメリットって、ないんですよ。
具体的なデメリットは、5〜10年間新たにクレジットカードを作ったり、銀行などの金融機関から融資を受けられない程度です。
むしろ、借金がゼロ（免除）になるので、任意整理や個人再生よりメリットが大きいですよ！
年収の5割超えの借金（クレジットカードを5枚以上程度）
生活費や遊びのためにクレジットカードや消費者金融のカードを5枚以上持っていることは異常です。
そして、年収の5割をオーバーする借金があれば、よほどの覚悟がない限り、自力返済は不可能です。
もちろん、カード契約時の金利である15%程度で返済するようだったら、ゲームオーバーです。
素直に自己破産することが１番ですね。
あなたが住宅ローンを払っている持家を死守したいなら個人再生を利用することになるでしょうが、それ以外のケースは自己破産すべきです！
いずれにしろ、こんなめんどくさいことになりたくないなら、何度も言うように、ちょっと先の未来を想像するクセをつけることが大事ってことですね。
自分の未来を想像できれば、浪費による借金で、苦しむことはないですよ。
自分の未来を想像できれば、あとはやるべきことを実行するだけ。
ここで、キャッシングしたら来週の返済日に金がなくなる！
明日の飲み会に参加したら、いつもどおりオールしてしまう。
なら、キャッシングする可能性大や！
ほらね。
冷静にちょっと先の未来を想像さえできれば、借金を繰り返すなんてことはなく、むしろ計画的に自分の金を使うことができるんですよ。
そうなれば浪費グセや借金グセという病気は発症することなく、むしろ貯金体質として健全な人生を送ることができます。
ちょっと先の未来を想像するクセをつけて、借金することのない人生を歩もうぜ！
おしまい
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