サワッディーカップ！
500万円の借金を抱えながらタイ人女性と国際結婚したtadです。
500万円もの借金があるのに、よく結婚できたな？
はい…
実は借金のことを隠しつつ結婚したんですよね。
やばっ！
どないすんの？
嫁とは2017年1月に入籍したけど、同居は2020年4月よりスタートやねん。
それまでになんとか借金総額を小さくしときたいね。
いや、借金500万円あるなら、債務整理したらええやん。
自己破産とか任意整理とか仕組みがよく分からんけど色々あるんちゃうの？
独身で、特に何の財産もなく、消費者金融やクレジット会社、銀行からの借金だけなら、迷わず自己破産してたな！
自己破産できない事情でもあるんか？
その辺、簡単に説明するわ
✅tadの自己破産できない理由
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嫁に借金を隠している
-
嫁が管理しているtad名義口座に474万円（2019年3月時点）の預金（財産）がある
-
借金500万円のうち100万円は友達から借りている
ということで、今回は…
自力返済ができないような借金を抱えている、あなたに向けて記事を書きます。
とりあえずの【結論】を先に言いますと…
- 財産を持っていない
- 借入先が消費者金融やクレジット会社、銀行のみ
➤【自己破産】を選択
- マイホームなどの守るべき財産あり
- 親類や友達からの借金あり
- 連帯保証人に迷惑をかけてたくない
➤自己破産【以外】を選択
では、いってみよう！
完済できる見込みのない借金の返済で常に金欠
浪費などのムダ遣いのせいで、借金をするようになり、いつのまにか自転車操業になっているなら…
自力返済は無理でしょう。
借金返済のために借金をする自転車操業状態なら、完全に多重債務者です。
利息だけをなんとか払っているだけで借金元本は一向に減っていません。
なんで、そんなことになるのか？
それは…
- 高い金利で計算された利息支払い
- 浪費癖が直らず借金返済にお金を回せない
上記2点により借金は減らないんですよね。
逆に言うと、これらの問題を解消できたら借金は完済できます！
解消できないなら、死ぬまで自転車操業状態で、あなたの人生は借金に支配されることになります。
tadは、そんな人生なんて嫌だ！
と、漠然と思っていたけど、結婚するまで、なかなか行動に移せませんでしたね。
浪費癖があり借金することに対して、ヤバいことをしている感覚がないtadにとっては、「なんとかなる」と心の中では思っていたんですよ。
今だから言えるけど…
金利15%以上で計算された利息を払っているなら、一生借金地獄ですよ。
絶対になんとかなりません！
なんとかならへんことは分かったけど、ほな、どうしたらええねん！？
俺は、一生借金地獄から抜け出せないのか？
いや、大丈夫。
制度をうまく利用して、借金を払わなかったらええねん。
そ、そんなことって…
ある！
返せる見込みのない借金は、踏み倒していい
tadの経験上、借金総額が年収の40%超になると支払不能状態！
自力での返済は諦めて、債務整理のために動くべきです。
債務整理ってどうしたらできんの？
シンプルに言うと、法律事務所に電話することやね。
借金問題解決のために、あなたを助けてくれる弁護士に相談したら、最適な借金の整理方法を教えてくれるで。
手続きの方法は分かったけど、実際に心の準備というか…
俺にとって最適な債務整理って何なの？
これは冒頭でも言ったけど…
- 財産を持っていない
- 借入先が消費者金融やクレジット会社、銀行のみ
➤【自己破産】を選択
- マイホームなどの守るべき財産あり
- 親類や友達からの借金あり
- 連帯保証人に迷惑をかけてたくない
➤自己破産【以外】を選択
自己破産すべき人
tadが思うに、あなたは借金地獄に陥っている原因は、消費者金融やクレジット会社からの借金でしょう？
そして、年収の40%超の借金を抱えているなら、迷わず【自己破産】でいいんですよ。
メリット
- 借金がゼロ
デメリット
- 信用情報機関に5年〜10年間登録される
- 弁護士費用が40万円程度かかる
- 一部、職業制限がかかる職種がある
※ふつうの会社員や公務員は該当しないので問題ないですよ！
世間は自己破産って聞くと、社会的に死んだって思うかもしれないけど…
まず、バレることがありません！
※もちろん、嫁にはバレるよ。
また、マイホームを持っていたら手放す必要があるので、世間にバレるでしょう…
それ以外は基本的に世間に知られることがありませんよ！
自己破産【以外】をすべき人
自己破産を選択しない方がいいケースとして…
- 借金が年収の40%以内
➤借換ローンもしくは任意整理
※1年間死にものぐるいで借金返済したら、完済できるので、自己破産のデメリットがメリットより大きくなる。
✅任意整理に関しては下の記事で詳しく解説しています。
➤借金返済に苦しむ２０代の若者は、デメリットの少ない任意整理をしよう
✅借換ローンに関しては下の記事を参考にどうぞ！
➤ろうきん（労働金庫）の借換（おまとめ）カードローン年利3.9%！
- マイホームを持っている
➤個人再生
※個人再生を利用すれば、住宅ローンのみ債務整理の対象から外れるため、マイホームを守れる
✅個人再生に関しては下の記事を読んでいただくと仕組みが分かります。
➤住宅ローンなしの借金持ちは、個人再生せず、自己破産の方がいい！
- 連帯保証人が付いている借金がある
➤借換ローン
※自己破産や任意整理をすると、連帯保証人に借金が行くので、多大な迷惑をかけることになる
- 友達や親類からの借金がある
➤記の借金を除いて任意整理
※自己破産や個人再生をすると、友達や親類からの借金もチャラになるため、あなたは孤立する
要はね、借金完済したとしても、その後、あなたが孤立してしまうと本当の意味で人生が詰んでしまうんですよ。
そんな最悪の事態にならないためにも、マジで、友達や親類からは借金しないことです。
友達や親類から借金することは本当にやめたほうがいい理由については、下の記事を読んでいただけば、わかります。
➤友人から借金を立替えてもらうことは絶対にやめよう！その理由は？
ただね、親類といえど、両親だけは別格です。
親子の絆だけは、切ろうにも切れないもんなんですよね。
どうにもならないときは両親に相談してみましょう。
これは最終手段です。
➤多重債務者が行うべき、最強の借金返済方法は親に立替てもらうこと
さいごに
再度、本記事の結論をバシッと書くと…
自己破産すべきケース
あなたの借金が…
消費者金融やクレジット会社、銀行からの借金のみなら、迷わず自己破産するべき！
自己破産【以外】をすべき！
あなたの借金が…
- 友達や親類からの借金
- マイホームを守りたい
- 借金が年収の40%以内
上記なら、自己破産しない方がいいですね。
でもね…
ブログで色々なパターン別に自己破産すべきかどうかを解説しているけど、結局は、あなた自身の借入状況から判断することになります。
どうやって、判断するのか？
それは、借金問題解決の専門家である弁護士に頼るに限りますね！
結局、借金問題って解決のために行動した人のみが借金地獄から脱出でき、経済的に豊かになれるんですよね。
tadも結婚という転機があったからやけども、理由はどうであれ、借金解決のために動いたから借金完済というゴールが見えたんです。
あなたも、とりあえず借金問題について専門家に相談してみたら、これまでの借金に苦しんでいた毎日がウソのように解決に向かって動き出すよ！
おしまい
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